Standarddepot abschließen: So funktioniert der Start ab 2027

Neue Standarddepot-Verträge sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden können. Das Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. I 2026 Nr. 156), das am 29. Mai 2026 im Bundesgesetzblatt verkündet wurde, legt diesen Starttermin verbindlich fest.

Derzeit ist noch kein regulärer Abschluss möglich. fondssuche.com zeigt ausschließlich verifizierte und tatsächlich verfügbare Angebote – und zwar erst dann, wenn Anbieter ihre Produkte zertifiziert haben, tatsächlich abschließbar sind und von der Redaktion geprüft wurden.

Das Standarddepot ist eine besondere, standardisierte Variante des Altersvorsorgedepots. Es handelt sich um eine staatlich geförderte private Altersvorsorge mit vordefinierten Standardeinstellungen für die Kapitalanlage.

Der wesentliche Unterschied zu einem normalen Broker-Depot: Das Standarddepot ist staatlich gefördert (Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus), unterliegt gesetzlichen Kostenbeschränkungen und ist auf die langfristige Altersvorsorge ausgerichtet. Ein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital gilt als schädliche Verwendung und löst eine Rückforderung der Zulagen aus.

Das Standarddepot richtet sich vor allem an Menschen, die ohne tiefes Produktwissen in die staatlich geförderte Vorsorge einsteigen möchten – ohne selbst Anlageentscheidungen treffen zu müssen. Das Anlagekonzept (Fonds, Anlagestruktur) ist durch den Anbieter im gesetzlichen Rahmen vordefiniert.

Ein Standarddepot kann bei zertifizierten Anbietern staatlich geförderter Altersvorsorgeprodukte abgeschlossen werden. Das können Banken, Broker, Versicherungsunternehmen oder andere zugelassene Finanzdienstleister sein, die ein entsprechendes Altersvorsorgedepot-Produkt auf den Markt bringen und eine standardisierte Variante davon anbieten.

Möglicherweise wird es auch ein öffentlich organisiertes Standardangebot geben. Das Gesetz lässt diese Option offen. Konkrete Details dazu sind zum Redaktionsschluss noch nicht abschließend bekannt.

Für einen Standarddepot-Abschluss werden voraussichtlich verschiedene Informationen und Nachweise erforderlich sein. Diese lassen sich in drei Kategorien einteilen:

Wie der Abschluss im Detail ablaufen wird, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die folgende Schrittabfolge beschreibt den voraussichtlichen typischen Prozess – einzelne Schritte können je nach Anbieter variieren oder zusammengefasst werden:

1. 1. Anbieter und Produkt auswählen

   Verfügbare, zertifizierte Standarddepot-Anbieter vergleichen. Erst nach Marktstart und redaktioneller Prüfung auf fondssuche.com einsehbar.

2. 2. Kosten und Anlagekonzept prüfen

   Effektivkosten, verwendete Anlagebausteine und Umschichtungsregeln vor Abschluss prüfen.

3. 3. Persönliche Angaben erfassen

   Name, Adresse, Geburtsdatum, Steueridentifikationsnummer und Kontodaten angeben.

4. 4. Identität bestätigen

   Identifizierung per VideoIdent, PostIdent oder einem anderen vom Anbieter vorgesehenen Verfahren.

5. 5. Förder- und Zulagenangaben hinterlegen

   Angaben zu Kinderzulagen, Kindergeldberechtigung und der gewünschten Förderart machen.

6. 6. Beitrag und Sparrate festlegen

   Eigenbeitrag (mindestens 120 Euro/Jahr) und Zahlungsintervall (monatlich, jährlich) wählen.

7. 7. Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen

   Produktinformationsblatt, Kosteninformationen und Vertragsbedingungen vor Unterschrift lesen.

8. 8. Vertrag digital oder schriftlich abschließen

   Je nach Anbieter digitale Signatur, Online-Abschluss oder schriftlicher Vertragsabschluss.

9. 9. Bestätigung und Produktinformationen prüfen

   Vertragsbestätigung und Zugangsdaten sorgfältig aufbewahren.

10. 10. Beiträge und Zulagen regelmäßig prüfen

    Jährlich prüfen, ob die staatlichen Zulagen korrekt gutgeschrieben wurden.

Auch wenn ein Abschluss noch nicht möglich ist, können Sie sich schon jetzt gut auf den Marktstart vorbereiten:

• Persönliche Rentenlücke grob einschätzen – dafür steht unser kostenloser Rentenlücken-Rechner zur Verfügung.
• Mögliche monatliche Sparrate realistisch festlegen, abhängig von verfügbarem Einkommen und anderen Vorsorgebausteinen.
• Förderanspruch berechnen: Grundzulage (bis 540 €/Jahr), Kinderzulage (bis 300 €/Kind) und Berufseinsteigerbonus (200 €) im Förderrechner ermitteln.
• Standarddepot und freies Altersvorsorgedepot vergleichen: Welches Produkt passt besser zur eigenen Risikobereitschaft und zum Bedarf an Eigenverantwortung?
• Bestehenden Riester-Vertrag nicht vorschnell kündigen: Erst Übertragungsmodalitäten abwarten, die gesetzlich vorgesehen, aber noch nicht abschließend geregelt sind.
• Kostenbegriffe verstehen: Was bedeuten Effektivkosten, TER, Abschlusskosten? Wer diese Begriffe kennt, kann Angebote später besser vergleichen.
• Risikobereitschaft einschätzen: Das Standarddepot enthält keine Kapitalgarantie. Wer damit nicht umgehen kann, sollte sich über Alternativen informieren.
• Diese Seite als Lesezeichen speichern – so erfahren Sie als Erstes, wann erste geprüfte Angebote verfügbar sind.

Sobald Angebote verfügbar sind, lohnt sich ein sorgfältiger Vergleich. Folgende Kriterien sind dabei besonders relevant:

Das Altersvorsorgedepot gibt es in zwei grundlegenden Varianten: das Standarddepot mit vordefinierten Einstellungen und das freie Altersvorsorgedepot, bei dem Sparerinnen und Sparer ihre Anlage selbst gestalten. Die Tabelle zeigt die wesentlichen Unterschiede:

Beide Varianten sind staatlich gefördert (Grundzulage bis 540 €/Jahr, Kinderzulage bis 300 €/Kind, Berufseinsteigerbonus 200 €) und unterliegen denselben gesetzlichen Rahmenbedingungen des Altersvorsorgereformgesetzes. Die Wahl hängt von der persönlichen Präferenz für Eigenverantwortung und Flexibilität ab.

Bestehende Riester-Verträge laufen unter den bisherigen Bedingungen weiter und stehen unter Bestandsschutz. Das Altersvorsorgereformgesetz sieht Übergangsregelungen für eine mögliche Übertragung in ein Altersvorsorgedepot vor.

• Nicht vorschnell kündigen: Kündigung von Riester-Verträgen kann zur Rückforderung aller bisher erhaltenen Zulagen führen.
• Vertragswerte und Garantien prüfen: Ältere Riester-Versicherungsverträge können Garantiezinsen enthalten, die beim Wechsel verloren gehen.
• Wechselbedingungen abwarten: Die genauen Modalitäten für eine Übertragung in ein Altersvorsorgedepot werden in Durchführungsbestimmungen konkretisiert.
• Steuerliche Folgen beachten: Übertragungen können steuerliche Konsequenzen haben, die individuell geprüft werden sollten.
• Kosten und Leistungen vergleichen: Erst wenn vollständige Anbieterprodukte vorliegen, lässt sich ein sinnvoller Kostenvergleich anstellen.

Wer ein Standarddepot in Betracht zieht, sollte folgende Aspekte verstehen:

Das Standarddepot ist ein wichtiger Bestandteil der deutschen Altersvorsorge-Reform und soll ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein. Der niedrigschwellige Zugang ohne eigene Anlageentscheidung macht es besonders attraktiv für Menschen, die in die staatlich geförderte Vorsorge einsteigen möchten, ohne tief in Finanzprodukte einsteigen zu müssen.

Zum jetzigen Zeitpunkt ist kein Abschluss möglich. fondssuche.com empfiehlt:

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• Förderanspruch jetzt berechnen
• Bestehende Riester-Verträge nicht vorschnell kündigen
• Erst bei Marktstart ausschließlich tatsächlich verfügbare, zertifizierte Angebote prüfen
• Kosten, Anlagekonzept und Konditionen sorgfältig vergleichen